A presente crise no que se refere ao débito nacional do Estado Judaico não deverá desaparecer ainda que se encontre poços de petróleo nos próximos dias, já que a situação vem se deteriorando nos últimos dez anos, e apenas agora o governo está tentando encontrar uma solução. As coisas não vão melhorar para nós, os cidadãos; apenas se complicarão nos próximos anos.
Este é o motivo pelo qual não devemos permitir que a situação pessoal atual piore ou não devemos permitir a nós mesmos entrar em “novas aventuras”. Pequenas dívidas podem facilmente se transformar em bolas de neve enormes, que levarão a problemas legais caso não sejam quitadas ou legalmente desconsideradas. Tenha em mente que cedo ou tarde elas poderão ruir com você e a sua família.
Vejam bem, a minha intenção com este artigo não é assustá-los ou deprimi-los, ou fazer uma advertência, mas sim apresentar a vocês uma lista muito clara e breve que eu denominaria “O guia de gestão de dívidas”.
O que você deve se abster de fazer:
Nunca ignore uma carta de advertência de ninguém, principalmente se estiver assinada por um advogado, ainda que esta pareça uma carta genérica como um formulário padronizado de uma empresa de telefonia móvel, do Seguro nacional, etc.
Estas cartas não são postadas sem um motivo e propósito, e acredite ou não, isto provavelmente não é um engano.
Toda a carta de advertência deve ser enviada com um valor nominal: como advertência antes de um procedimento legal, que vai exigir a assistência de um advogado. Ignore-a e a despesa final para resolver o problema ou pagar a dívida será muito mais elevada.
Nunca enfrente o credor ou seus funcionários porque o antagonismo criado poderá prejudicá-lo no futuro, diante da tentativa de se alcançar um acordo.
Não faça promessas que não possa ou pretenda de fato cumprir! Nem mesmo “eu retornarei a ligação”. Este é um sinal de que você não os está levando a sério, e não se confiará em você futuramente.
Não procure impôr seus meios à outra parte. Se não lhe agrada a forma como eles conduzem a situação – guarde este sentimento para si ou procure os superiores, mas não tente “gerenciá-los” ou criticá-los já que isto não trará benefícios a qualquer uma das partes. Há que se manter uma objetividade.
Não pegue um empréstimo financeiro para pagar um outro porque este é o primeiro passo para se cavar a própria sepultura. Os juros e pagamentos mensais não desaparecerão em um passe de mágicas, mas sim aumentarão de volume mensalmente.
Se você usa seu cartão de crédito como fazia fora de Israel – PARE porque agora você está em Israel. As regras são diferentes e o “refinanciamento da dívida” não existe neste país. Tudo o que eles poderão de fato lhe oferecer é um “empréstimo” para pagar a conta e lhe dar mais crédito, o que acabará por criar um círculo vicioso com potenciais consequências desastrosas!
Os empréstimos podem receber hoje em dia vários nomes diferentes, mas sua essência permanece a mesma, como quando se oferece o Express Cash, Mezuman Mahir, Credit payments, Mimun Mahir, etc. Trata-se apenas de um nome diferente, com menos burocracia envolvida mas com a incidência de altos juros.
Até mesmo bancos e instituições financeiras têm nomes novos. Empresas de cartões de crédito oferecem empréstimos, empresas privadas com nomes interessantes, empresas de seguros; todos eles têm o mesmo objetivo: vender a você o dinheiro caro que têm e conseguir um lucro alto e rápido com cada empréstimo.
Adquirindo um imóvel:
Por que não mudar o nome Hipoteca para o seu nome verdadeiro? Empréstimo caro e de longo prazo! Esta envolve muitos anos de altos juros, fiadores e garantias (o imóvel em si). Consequentemente, quando você assumir uma Hipoteca sua vida nunca mais será a mesma, você passará a ser um proprietário. Você terá um pedaço de terra em seu nome, mas lembre-se de que isto tem um preço e acarreta muitas obrigações financeiras e legais para as quais deverá estar devidamente preparado.
Nestes casos tenho um conselho muito simples a dar: Não ouça o banco e não assuma uma hipoteca se o valor mensal fôr superior a 20% da remuneração mensal familiar. A vida é boa, hoje vocês todos estão saudáveis e têm bons empregos. Mas e amanhã, ou daqui a 10 ou 20 anos? Como você pode ter a certeza de que a sua situação financeira permanecerá a mesma ou melhorará?
Indo às compras:
Antes de sair de casa faça uma lista de compras para o supermercado. Não esqueça que dentro daquela embalagem atraente você encontrará apenas um produto, de modo que poderá encontrar a mesma coisa dentro de uma embalagem menos atraente e por muito menos – o mesmo produto.
Israel é um país pequeno e a comida pode ser cara, então tente ser um consumidor mais inteligente quando comprar comida. Segue um pequeno exemplo: A indústria de ketchup é muito pequena, portanto você não terá muita variedade de marcas deste produto. Eles produzem a mesma coisa mas embalam com diferentes nomes.
Não compre grandes quantidades, tente diferentes marcas, não ceda à tentação de grandes embalagens e ou de comprar dois pelo preço de um. É preciso lembrar que não existe uma refeição gratuita, nem presentes ou mágicas. Eles vendem seu produto com o intuito de lucro, e não para agradá-lo.
Automóveis:
Este é provavelmente o luxo mais caro neste país. Entre seguros, licença anual, manutenção, combustível, etc, não há nada mais caro do que manter um automóvel.
Estes vêm se tornando mais baratos no momento de sua compra, e mais caros em sua conservação. Não compre um automóvel baseando-se apenas no seu preço, mas sim compare-o a outros carros no que se refere a um baixo custo de manutenção, baixos valores de seguros e maior valor de mercado quando de sua re-venda, etc.
Comprar o carro de seus sonhos utilizando um empréstimo mais se assemelha a um carro dos sonhos dentro de um pesadelo financeiro. Mantenha os pés no chão e compre o carro que possa pagar e não o que mais gostaria de ter.
Filhos:
Eles trarão mais despesas a partir de agora. As escolas sempre encontram novas maneiras criativas de cobrar por coisas que deveriam ser fornecidas gratuitamente. Pior ainda, eles sempre estão procurando criar novas despesas, e infelizmente não posso dizer que as coisas tendem a melhorar.
Neste caso, o meu conselho é o seguinte: seja forte e aprenda a dizer não aos seus filhos. Não é necessário organizar uma festa enorme na escola, um IPhone não é artigo de primeira necessidade, e um par de calças no valor de 600 shekalim não passa do mesmo artigo de vestiário que pode ser encontrado por 100 shekalim, apenas sem o nome de uma grande marca estampada.
Só porque seu filho quer instrumentos musicais e aulas – ou porque você sempre sonhou em ser um músico – ele provavelmente não será o próximo Beethoven, especialmente se você não tiver condições de arcar com milhares de shekalim nestas coisas. Saber dizer não aos filhos é uma valiosa lição de vida.
Sejamos sensatos:
Dívidas não são como acidentes, não “acontecem” – elas são criadas única e exclusivamente POR NÓS!
